¿Qué es una carta
de crédito standby?

Es una garantía de pago emitida por un banco / FI en nombre de un cliente que se utiliza como pago en caso de incumplimiento por parte del solicitante.

Las cartas de crédito en espera se emiten para su uso en una amplia variedad de operaciones comerciales y financieras. Las cartas de crédito standby son muy similares a las cartas de crédito documentario, su principal diferencia es que a diferencia de las DLC, solo se vuelven operativas en caso de que el solicitante incumpla, entonces el beneficiario al que se emitió el SBLC puede recurrir al SBLC y exigir el pago.

Históricamente, las cartas de crédito standby se desarrollaron porque el regulador estadounidense limitó legalmente la autoridad del banco estadounidense para emitir garantías.

Los SBLC son muy similares a las garantías de demanda, que también requieren que la presentación de los documentos estipulados cumpla con los términos y condiciones de la garantía. Los SBLC y las garantías son diferentes en términos de protección, ambos tienen el propósito principal de garantizar que los vendedores reciban el pago, pero mientras una carta de crédito standby proteja al vendedor, una garantía bancaria protege a ambas partes, ya que también protege al comprador en caso el proveedor nunca envía las mercancías o las envía en una condición dañada.

Las cartas de crédito standby son una herramienta muy flexible, lo que las convierte en un producto adecuado para garantizar una amplia gama de escenarios de pago.

¿Como
funciona?

A continuación se proporciona un desglose de los tipos de SBLC:

1. Un «standby» de rendimiento: respalda un compromiso de realizar otro que no sea el de pagar dinero / fondos e incluye una obligación de pagar por las pérdidas que ocurren por incumplimiento del comprador en el proceso de completar una transacción subyacente.

2. Una carta en espera de pago anticipado: respalda la obligación de contabilizar el pago por adelantado realizado por el proveedor al comprador.

3. Un standby bond o tier-bond standby – respalda la obligación del comprador de ejecutar un contrato si el comprador recibe una oferta.

4. Una «contra carta» de respaldo: respalda la emisión de otra carta de crédito standby por separado o otra empresa por parte del proveedor dela «contra carta».

5. Un respaldo financiero: respalda la obligación de pagar fondos, incluido cualquier instrumento que evidencie la obligación de devolver el dinero prestado.

6. Un seguro en espera: respalda una obligación de seguro del solicitante.

7. Un recurso de reserva comercial: respalda el compromiso de un comprador de pagar por bienes o servicios en caso de impago por otros métodos.

8. Una carta en espera de pago directo: destinado a ser el principal método de pago. Puede o no estar vinculado a un incumplimiento en el rendimiento o el pago.