¿Qué es una garantía?

Una Garantía es una promesa de pago del Garante al Beneficiario que el Garante pagará al beneficiario cuando el beneficiario presente ciertos documentos o haga una demanda específica al Garante de una determinada manera en el tiempo o lugar.

Las garantías proporcionan comodidad al beneficiario; en caso de que el solicitante no cumpla con sus obligaciones (financieras o de rendimiento) según el contrato celebrado entre el solicitante y el beneficiario, el beneficiario tendrá la garantía de recurrir al pago.

Tener una garantía emitida para respaldar las transacciones de un cliente puede ayudar al cliente a crecer y expandir su negocio posponiendo los pagos actuales de bienes y / o servicios en una fecha posterior, proporcionar comodidad a los compradores, permitir que los clientes hagan ofertas, sin requerir que la Express Capital los clientes atan su efectivo disponible.

Tipos de garantías

Una garantía bancaria es una herramienta versátil que puede funcionar como una serie de instrumentos: un bono de oferta, un bono de rendimiento y una garantía de pago avanzado, Un bono de garantía, una carta de indemnización, una garantía de pago, una garantía de alquiler o un pago confirmado orden.

1. Por lo general, se emite una garantía de licitación para los licitadores en proyectos de construcción u otros proyectos similares basados ​​en licitaciones. Un bono de oferta es una deuda asegurada por un postor. En efecto, sirve para asegurar la inversión del postor en el proyecto y para desalentar las ofertas de los jugadores menos serios. Una garantía bancaria podría presentarse como una alternativa parcial al capital financiero típicamente requerido por el propietario del proyecto.

2. Una fianza de cumplimiento, o una fianza contractual, se utiliza en la industria de bienes raíces para garantizar que un contratista complete un proyecto designado. Un banco, una compañía de seguros o una institución financiera emite una fianza de cumplimiento a favor de un beneficiario por orden de un solicitante, contra el incumplimiento por parte del solicitante de sus obligaciones según un contrato subyacente. Un bono de desempeño a menudo cubre el 100% del valor del contrato y puede reemplazar un bono de oferta cuando el solicitante ha recibido un contrato. De ser el caso, los solicitantes utilizarán bonos de rendimiento para consolar a los proveedores que estén interesados ​​en la posibilidad de que el solicitante se vuelva insolvente o no pueda cumplir con sus obligaciones contractuales. En caso de insolvencia del solicitante, el beneficiario recibe una compensación que debería aliviar las tensiones financieras u otros daños causados ​​por el contratista.

3. Una garantía de pago anticipado o una fianza de pago anticipado es un acuerdo en el que un emisor asume la responsabilidad de devolver un pago anticipado al comprador, en caso de que el vendedor no cumpla con sus obligaciones.

4. Un bono de garantía es un contrato entre un propietario de proyecto / propiedad, un contratista y una compañía de fianzas. El bono promete que cualquier defecto encontrado en el proyecto original será reparado durante el período de garantía. Utilizado con frecuencia en el sector de la vivienda y la construcción, un bono de garantía garantiza al inversor que un contratista resolverá todos los compromisos relacionados con los materiales utilizados y el trabajo realizado antes de que expire la garantía sobre los materiales.

5. Una carta de indemnización es un instrumento que garantiza que se cumplirán las disposiciones contractuales; de lo contrario, se realizarán reparaciones financieras. A menudo se utiliza una carta de indemnización para solicitar reemplazos de acciones perdidas del tesoro de una empresa.

6. Una garantía de pago proporciona al proveedor seguridad financiera en caso de que el solicitante no pague los bienes o servicios suministrados. Las garantías de pago mitigan el riesgo de crédito o país cuando el proveedor envía los bienes en una cuenta abierta, es decir, antes de recibir el pago. Las garantías de pago generalmente se emiten para cubrir deudas en casos de falta de pago que surgen de una transacción o durante un período de tiempo. La redacción del instrumento se basa en los términos delineados en el acuerdo de la deuda original entre el solicitante y el beneficiario. El solicitante hará un reembolso basado en estos términos. Algunas veces, una garantía de pago puede respaldarse con una garantía, como una propiedad o un activo, que el prestamista preaprobaba.

7. Las garantías de alquiler prometen el pago al propietario en caso de que el inquilino incumpla financieramente. Dado que el riesgo de que un inquilino incumpla puede ser extremadamente dañino para el propietario, las garantías de alquiler son herramientas extremadamente valiosas que brindan seguridad a los propietarios industriales y comerciales.

8. Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable de pago. En la mayoría de los casos, la orden de pago confirmada está condicionada a la finalización exitosa de un proyecto.