Qu’est-ce qu’une
lettre de crédit standby

Il s’agit d’une garantie de paiement émise par une banque ou une institution financière pour le compte d’un bénéficiaire qui est utilisé comme paiement en cas de défaut du donneur d’ordre.

Les lettres de crédit standby sont émises pour être utilisées dans une grande variété d’opérations commerciales et financières. Les lettres de crédit standby sont très semblables à des lettres de crédit documentaires, leur principale différence étant que, contrairement aux LC, elles ne deviennent opérationnelles qu’en cas de défaut du demandeur, dans ce cas, le bénéficiaire de la SBLC peut exiger le paiement.

Historiquement, les lettres de crédit standby ont été élaborées parce que le régulateur américain a limité juridiquement le pouvoir des banques américaines à émettre des garanties.

Les SBLC sont très semblables aux garanties à première demande, qui exigent également que la présentation des documents stipulés soit conforme aux termes et conditions de la garantie. SBLC et garanties sont différentes en termes de protection, elles servent toutes deux le but principal de s’assurer que les vendeurs sont payés, mais tandis qu’une lettre de crédit standby protège le vendeur, une garantie bancaire protège les deux parties, car elle protège également l’acheteur dans le cas ou le fournisseur n’embarque jamais les marchandises ou les expédie endommagées.

Les lettres de crédit standby constituent un outil très souple, ce qui en fait un produit adapté pour garantir un large éventail de scénarios de paiement.

Comment
ça marche

1. Une standby de performance – soutient un engagement à effectuer autre chose que de payer de l’argent / des fonds et comprend une obligation de payer pour les pertes résultant d’un défaut de l’acheteur dans le processus de compléter une transaction sous-jacente.

2. Une standby de paiement anticipé – soutient l’obligation de comptabiliser un acompte versé par le fournisseur à l’acheteur.

3. Une standby de soumission ou d’offre-cautionnement – soutient une obligation de l’acheteur d’exécuter un contrat si l’acheteur se voit attribuer une offre.

4. Une contre-standby – appuie la délivrance d’une autre lettre de crédit standby ou autre engagement par le fournisseur.

5. Une standby financière – appuie l’obligation de verser des fonds, y compris tout instrument attestant l’obligation de rembourser l’argent emprunté.

6. Une garantie d’assurance – soutient une obligation d’assurance du demandeur.

7. Une standby commerciale – soutient l’engagement d’un acheteur de payer pour des biens ou des services en cas de non-paiement par d’autres méthodes.

8. Un standby de paiement direct – destiné à être la principale méthode de paiement. Il peut ou non être lié à un défaut de performance ou de paiement.